我为什么办不出信用卡？这笔贷款怎么就不能放给我？说我有延期记录，能不能消掉啊？
最近银行银根紧缩，对于个人征信记录的审核也格外严苛起来 。很多人在办业务的时候被敲了记“闷棍”，才想起来查查自己的征信记录 。事实上，现在很多人对于征信记录都不是非常了解，一些人甚至对于所谓的“黑名单”、“不良记录”有着很大的误解 。采访人员找到了人民银行苏州中心支行的相关工作人员，请他们针对一些大家对征信记录最关心的问题，做了些解读 。
【不良记录是啥能消除吗？银行对个人征信记录的审核格外严苛！】
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都是不良记录惹的祸
小L前不久去银行办理一张信用卡，却被告知由于有还款逾期记录，所以不能办 。仔细查了查，小L发现，原来自己的工资卡是可以透支的，他每次都是透支完了等下一次工资到账就以为还了钱 。殊不知，小L工资到账的日期和信用卡还款的日期之间，有好几天的间隔 。长年累月，小L就多了N笔逾期记录 。“可是我每次都是还掉的啊！为什么还要说我的记录不好呢？银行也太不人性化了吧！”小L显得有些愤愤不平 。
事实上，小L所谓的不良记录的认知，是不正确的 。人行的工作人员告诉采访人员，在征信记录体系中，并没有所谓的好与不好的评价，只有个人信用信息的记录 。这些信息的来源，是商业银行等金融机构收录的，包括个人的基本信息，金融机构的借款、担保等信贷信息，部分非银行机构信息和信用报告查询记录 。简单来说，这里有你在银行办理贷款或者信用卡时填写的资料，还有你每次还款的情况 。这些情况，人民银行的征信中心只是客观的采集并如实反映，并不对信息进行评价和评判 。
“评判的工作是商业银行进行的 。”人行的工作人员介绍说，商业银行在办理业务时，会调取你的征信信息，对这些情况做一个判断，决定是否向你开展业务 。但是，在人行的征信报告中，这些信息都只是冷冰冰的数据而已 。“所以说，好不好不是我们评价的，我们也没有所谓的黑名单，会把某些人放进去 。大家所谓的不良记录，其实大多是还款逾期记录，但这只是征信记录的一部分，也不是银行参考的全部 。”工作人员举了个例子，如果有一资产千万、大量不动产、但是却有数次还款逾期记录的人，还有一个没有什么资产、收入不多、但是每次还款都很及时的人，这两个人同时向银行借款百万 。“你说银行会借给谁？当然是前一个人 。”
事实上，一些商业银行所谓的信用记录不良的说法，只是银行婉拒业务申请的一种说辞 。并不是说，有了逾期记录银行就不愿意向你开展业务，只是根据综合判断，银行觉得不想接受你的业务申请，所以用这个说法来拒绝你 。而且，各家银行在风险判断，业务开展人群上都有不同的标准，并不是说有了逾期记录你就成了银行不欢迎的人，哪里都办不到业务了 。比如上文说到的小L，他换了家银行，申请了一张额度不大的信用卡，结果就成功了 。
逾期记录可以消除吗
小A是一家国际连锁酒店的中层干部，由于工作原因，她经常在长三角一带调动 。前不久，她回到苏州申请一笔房贷业务，结果银行告知几年前她曾经有一笔欠款没有还，所以无法为她办理业务 。焦急的小A查了查，发现果然是由于自己的疏忽，还款时少还了几百元，一直拖欠了下来 。她马上把钱还了，然后让银行帮她把记录消除，但是银行表示没有办法 。这让小A很不高兴：“几百元我是疏忽了，但是这不是还上了嘛！怎么还不能消除呢？”
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