城市居民养老保险是指城乡居民在退休后获得的社会保障福利，通过支付一定的个人和政府缴纳的保费来获得养老金 。而灵活就业养老保险则是指针对自由职业者、个体户和灵活就业人群的养老保险制度，具有缴费灵活、养老金收益较高等特点 。相比之下，城市居民养老保险覆盖范围更广，灵活就业养老保险则更注重个人选择与管理 。
不少人上了年纪，开始考虑养老问题，首先碰到的难题就是选什么养老保险好，是城乡居民养老保险划算，还是灵活就业身份缴纳城镇职工养老保险划算？很多人拿不定主意 。直接说答案：居民养老更划算，但是不见得一定选居民养老 。
看看两种养老保险各自核心特点对比图：
文章插图
居民养老和灵活就业哪个划算？
1、缴费金额方面
【城市居民养老保险2023年什么时候交 城市居民养老保险和灵活就业养老保险有什么区别】一年年交200元-6000元之间，一个年交最少八九千，当前一般按照60%档次年交一万多，且每年都会增加金额 。
2、退休金方面
居民养老年交3000元，内地目标退休金500-700元左右；灵活就业养老按照60%档次交15年，退休待遇1100-1300元左右 。
3、缴费年限和退休年龄方面
居民养老累计交15年，男女60岁退休；灵活就业养老目前女性55岁，男性60岁，累计缴满15年退休，但是十四五规划已经明确说明未来几年会提供最低缴费年限，实施渐进式延迟方案 。
4、身故待遇方面
居民养老退休前或退休后身故，都退个人账户，不存在亏；灵活就业养老即使加上身故丧葬费和抚恤金，退休前身故或退休后11年内身故，都会面临经济损失 。个人缴费比例20%，8%可以退，12%部分不退 。
总结：
居民养老保险特点：缴费低，领取高，回本快，但从投入和回报来说，性价比更高，但是地区基础养老金水平不一，由于基础养老金水平、缴费档次和缴费年限的限制，可能导致退休金不是很高，难以保证高水平养老 。
灵活就业养老特点：缴费基数每年涨，投入一般十几万以上，考验缴费能力，退休金普遍1100元以上，待遇比居民养老高，但是退休前身故或退休几年内身故，必然会有经济损失，如果活到八九十岁，就是人生赢家，具有一定的博弈性 。
个人选择居民养老保险，退休待遇已经符合预期，能够满足养老需求，那么选居民养老；要是觉得金额不够，加上缴费能力强，目前年龄低于45岁，那么可以考虑灵活就业养老 。
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