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信用卡逾期欠款 ， 金融贷款不能偿还 ， 债务人被银行收取、起诉 ， 经过长期诉讼 ， 然后被强制执行 ， 列入不诚实人员名单 ， 还款能力越来越差 ， 银行的合法债权难以实现 。如何打破贷款纠纷僵局？今天 ， 北京市西城法院通知 ， 法院实施了金融纠纷诉前调解的“一站式”司法确认机制 ， 为欠款人和银行搭建了可行的还款计划沟通平台 。在过去的六个月里 ， 银行贷款纠纷在诉前阶段得到了妥善解决 ， 欠款人的履约率为98% 。
法院实施了打破银行贷款纠纷僵局的新机制
北京市西城法院金融案件数量一直位居全市法院前列 。仅去年就接受了18726起银行贷款案件 ， 如信用卡和金融贷款 ， 占医院金融案件的96.69% 。过去 ， 这类纠纷通常需要两年左右的时间 ， 如银行收款、起诉、送达、审判、判决、强制执行等 。银行贷款纠纷陷入案件量大、调解率低、缺席判决率高、案件周期长、执行到位率低、债务人执行后还款能力恶化、银行债权难以真正实现的多重僵局 。
今年 ， 北京市高等法院建设的金融纠纷快速处理一体化平台在西城法院试点 。西城法院与中国人民银行业务管理部、中国银行保险监督管理委员会北京市监管局就金融纠纷诉源管理达成共识 ， 实现联动 。通过金融纠纷快速处理一体化平台 ， 逾期、符合起诉条件、尚未正式起诉的纠纷将纳入金融纠纷诉前调解和司法确认范围 。建立起诉前调解“一站式”司法确认机制 ， 覆盖辖区金融领域 ， 为欠款人和银行搭建可行的还款计划沟通平台 。
213信用卡纠纷逐层解决一半以上 ， 实现调解
今年6月 ， 一家银行向西城法院提交了213起信用卡逾期纠纷起诉材料 。经法院与银行沟通 ， 银行愿意尝试金融纠纷案件诉源管理的新机制 ， 最终确认了债务人根据自身经济状况选择的四套分期还款计划 。对于能够提供残疾证明、严重疾病医疗材料、生活津贴材料的欠款人 ， 只需偿还本金 ， 最长可分为60期 。如果债务人在达成调解后未能按约还款 ， 将取消减免政策 。
随后 ， 西城法院通过短信发送平台引导欠款人与银行和调解机构沟通还款事宜 。在诉前调解阶段 ， 共有14名债务人直接偿还债务 ， 95名债务人与银行达成还款协议并进行司法确认 。8月中旬 ， 银行正式对剩余104名债务人提起诉讼 ， 其中8名债务人与银行达成诉讼调解 ， 法院出具调解书 ， 减半诉讼费 。10月底 ， 法院裁定剩余96名被告依约还款 。通过西城法院的回访 ， 银行表示 ， 只有100多名债务人达成协议 ， 只有两人违反了合同 ， 计划申请强制执行 ， 其他人正常履行合同 。
新机制每周解决100件债务人的履约率98%
西城法院立案庭副院长舒瑞表示 ， 与传统诉讼模式相比 ， 诉前调解的“一站式”司法确认机制解决周期短 ， 成本低 ， 诉讼周期平均缩短3个月 ， 为当事人节省了数百元至数万元的诉讼费；对于这种新机制 ， 双方都有更高的选择意愿和更大的调解概率 ， 债务人的出庭率提高了40% ， 调解率提高了45% 。更重要的是 ， 债务人可以通过诉前协商获得利息减免或分期还款优惠政策 ， 降低即时还款压力 ， 使结算资金成为可能 。它不仅大大提高了及时偿还银行债权的到位率 ， 而且挽救了债务人的信用 ， 使其有望及时偿还债务 ， 尽快恢复正常生活 。新机制探索了金融不良资产处置的新途径 ， 形成了金融纠纷诉源管理的新模式 。
据悉 ， 自今年6月新机制运行以来 ， 每周解决纠纷约100起 。截至11月18日 ， 西城法院在诉讼前阶段妥善解决了2400多起银行贷款纠纷 ， 其中1312起案件的欠款人按减免政策还款或与银行达成还款协议 ， 银行不再或暂时不起诉 。其他案件的欠款人不能一次性支付款项 ， 银行给出了分期还款和减免利息的计划 ， 法院出具了司法确认裁定 。
由于分期付款和减免计划对欠款人更有利 ， 到目前为止 ， 大多数欠款人已按约定还款 ， 履约率高达98% ， 银行初始收款总额已达3000多万元 。今年1月至9月 ， 西城法院近年来首次受理金融案件 。
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