在上述负责人看来，“11.0版本就是以沉浸式陪伴为目标的一次服务升级” 。
数字化与专业化交相辉映2022年的震荡与挑战，不过是全行业迈向大财富管理时代的一段插曲 。
越是非常时期，越是考验财富管理机构的能力与定力 。招行相关负责人指出，无论理财跌破净值还是基金大幅回撤，都是对投资者的一个教育，而只有客户意识到风险，专业才会有用 。因此，在目前的这种环境下，对于真正想做强财富管理的机构来说，是一个挑战，更是一个机会 。
数字化+专业化，锚定大财富管理，锲而不舍做精做细、做深做透，这是招商银行App11.0所交出的答卷 。
如今，打开招商银行App11.0，我们会发现每款理财产品都被拆解得明明白白 。比如产品底层资产是投资股票、债券还是低波动资产；如果投资权益，其仓位占比如何等，都被以一个个标签的形式清晰展示出来 。招行App产品经理将此形象地称为“投研标签导购”，无论投资者想安稳理财、稳中求进，抑或是通过权益资产追求收益进阶，都能在这里找到合适的产品 。
投研标签导购只是本次迭代的一个缩影 。在银行App日渐同质化的今天，招商银行App正是通过一个个细节上的微创新，以及直击痛点的深服务，以数字化的方式进一步释放与增强财富管理的专业化优势，将差异化、精细化的普惠金融服务带给亿级客户 。
需要指出的是，前端的流畅与细腻，植根于底层的繁复与艰辛，犹如一道道看不见的“护城河”，很大程度上决定了招商银行App何以成为行业标杆 。用招行的话说，这叫做“用冰山之下的复杂，换取冰山之上的简单” 。
以看似简单的“资产时光机”为例：通过资产时光机，所有客户都能够以日为刻度，回溯过去一段时间内的资产余额、大额交易、投资收益，帮助客户从每日变化的资产轨迹中分析收支行为，掌握财富积累的效率 。但这背后，却意味着所有系统、所有数据不仅要实时调取，还要在指定时点做镜像，并由统一的指令传输、汇总、加工、回检 。
还有基金持仓透视，可对客户所持有的基金进行全局性考量，清晰展示其股票、债券、货币等大类资产分布，并可根据基金的底层资产，穿透式分析其行业分布、重仓股票、投资风格、基金经理等关键信息 。这背后是11.0版本对“财富Alpha+”投研能力更深层次的应用 。
“底层能力越强，我们对客户痛点与需求的洞察就越精准，提供的服务就越深入，这是这几年招行一直努力在做的事” 。前述招行负责人强调，唯有将复杂、困难留给自己，才能将简单、易用留给客户 。
正是数字化与专业化的交相辉映，铸就了零售之王在移动互联网时代大放异彩 。截至今年9月末，招行零售客户达1.82亿户（含借记卡和信用卡客户），较年初增长5.2%，零售AUM接近12万亿元，较年初增长11.2% 。其中，金葵花及以上客户数量、AUM均实现10%以上增长 。
另一方面，当前招行核心客户的有效月活率已稳定在85%以上，且核心客户两次访问App的间隔时间已缩短至5天 。
这表明，当前招行已经实现了AUM与MAU的深度融合，在数字化与专业化之间实现了较好的平衡 。近年来，招行单个MAU的平均AUM持续走高，显示了经营效率不断提升，也意味着MAU有着更高的含金量 。
为什么是招行？在去年发表的《招行的第三条道路》一文中，我们写道：
招行不仅是银行里面最会做互联网平台的，也是互联网平台里面最会做金融的——在流量上领先于银行同业，在转化上领先于互联网平台 。这两端的优势叠加产生乘数效应，进一步放大了招行的竞争优势 。
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